赋能新质生产力，绍兴银行为科技型企业高质量发展注入强劲动力

做好“五篇大文章”是金融服务实体经济的重要着力点,也是进一步深化金融改革创新、全力推动金融服务创新强市战略的应有之义。在息差持续缩窄、资本市场波动的环境下,绍兴银行始终围绕科技金融这篇大文章,聚焦“用好一个平台,服务一类客户,打造一支队伍”,持续加大对科技企业的金融支持力度,为赋能新质生产力、推动经济高质量发展献出“绍行力量”。

用好一个平台,精准助企实现双重转化

为积极响应市委市政府关于金融支持科技创新的实施意见、融入全市科创大走廊建设,2022年12月7日,绍兴银行协助市金融办上线“绍兴市科技金融平台”,围绕科技型企业高成长、高风险、轻资产“两高一轻”的特点,研发具有绍兴特色的“越科指数”,实现了科技企业“一次都不用跑”的“秒贷”目标,推动专利权等无形资产向金融资本转化,让科技与金融的“双向奔赴”。

与此同时,依托“越科指数”,绍兴银行面向本地持有知识产权专利的科技型小微企业,特推出专属贷款产品“金科贷”。一方面,通过知识产权质押、创新分层授信标准的方式,为位于初创期、成长期、成熟期的各类客户量身定做差异化的准入条件,最高可接受资产负债率90%的科创企业准入;另一方面,通过“场景化”获客模式实现了新客信用贷全流程线上化、秒获贷,解决轻资产科创企业“抵押难”和“担保难”问题,最终打通“知产”到“资产”“专利”到“红利”的“绿色通道”。

截至2024年5月末,绍兴银行通过“绍兴市科技金融平台”进件累计成功授信金额4.89亿元;“金科贷”产品余额已达4.99亿元,惠及中小科技企业86家。

依托这一个平台,如今,绍兴银行支持科创企业的专项贷款产品已逐步形成一个完整的体系,覆盖客群也正在逐步扩大。绍兴银行将始终坚持以客户为中心,着力构建“客户网格化、服务分层化”体系,不断优化产品体系,致力于提供更为全面的专项金融服务,为助力新质生产力、推动全市经济高质量发展贡献金融力量。

服务一类客户,探索科技普惠金融之路

近年来,绍兴银行始终坚定“服务中小”的市场定位,在不断推进科技金融的过程中,聚焦于服务全市3000多家中小科技型企业,优先支持专精特新、“小巨人”、高新技术企业、科技型企业等客群,探索出了一条独具“绍行特色”的科技普惠金融之路,主要聚焦于三种解题思路。

一是出台惠企政策,降低融资成本。为扩大政策支持企业覆盖面,绍兴银行深入推进“连续贷+灵活贷”两项机制,筛选制定无还本续贷白名单,由客户经理逐户通知白名单客户享受无须归还本金的续贷政策,尽显人文关怀;同时,优化中期流贷准入政策,对企业中期流资给予和短期流贷相同的优惠利率,进一步降低企业融资成本。截至2024年5月末,绍兴银行企业“连续贷+灵活贷”机制贷款余额已达335.86亿元,累计为企业节约融资成本11.3亿元。

二是开展清单式走访,提升金融服务。一方面,结合监管部门下发的“专精特新企业清单”“小微园区认定清单”“绍兴市地理标志企业清单”、等各类清单,绍兴银行通过划区域实地走访、银企对接会等多渠道拓展客户,确保惠企惠民政策的精准触达;另一方面,以“一园区一方案”科创金融伙伴共建计划为切口,构建起了全方位、多层次的科技创新金融服务体系,累计发放试园区科创企业贷款7.8亿元。

三是加快产品研发,强化金融保障。针对专精特新企业经营及资产特征,绍兴银行以企业技术、专利作为信贷评审重点,特别推出“专精特新研发贷”。浙江某新材料有限公司是国家级专精特新小巨人企业,正处于生产扩张期,急需大量资金投入,经过综合考虑,绍兴银行最终给予信用贷款4000万元,为企业解除后顾之忧。截至5月末,绍兴银行专精特新类企业融资余额36.43亿元,全行科技金融贷款161.9亿元,惠及科技企业834家。

打造一支队伍,擦亮科技金融特色名片

作为国家级高新区,绍兴国家高新技术产业开发区是我市高新技术企业聚集地。为做好属地金融服务、支持科技企业发展,2022年,绍兴银行授牌下辖高新开发区支行为“科技特色支行”,充分发挥区位优势,通过内部资源倾斜、考核激励、政策配套等一系列政策扶持,支持支行发展,逐步构建多层次科技金融支持体系。

浙江嘉佑医疗器械有限公司是高新开发区内一家科研实力雄厚的国家级高新技术企业。2014年,该公司成立之初便在高新开发区支行开立基本账户,考虑到该企业成长性较强,支行时刻关注其成长情况,建立密切联系。2021年,绍兴银行7年用心陪伴终于“开花结果”,该企业产品研发成功并上市销售,公司发展进入全新阶段,双方正式达成长期合作意向。考虑到当时该企业为初创期的科技型企业,无原始积累、缺少抵押物,绍兴银行高新开发区支行经过综合考虑决定给予信用授信,经多次新增,如今授信总额已达4000万元。

在总行带领下,绍兴银行高新开发区支行始终坚持以科技支行特色化经营为抓手,将业务延伸到各个领域,并由机构负责人牵头成立4支科技金融服务团队,根据服务领域、产业开展系统调研,全面了解科创企业金融及非金融服务需求,提出适合不同阶段科创企业的融合型产品,提升科技企业服务适配性。

截至 2023年底,全市科技型企业清单1305家企业中,高新开发区支行已走访企业521家;同时,支行充分利用“金科贷”特色产品,重点聚焦科技型企业的初创期、成长期,新增12户6638万元,占全行当年新增的20%。下阶段,绍兴银行也将持续加大对科技企业的支持力度,为全市构建全方位、多层次科技创新金融服务体系贡献绍行力量。(刘信宇 张伊力)

责任编辑：陈瑾