佛山中行：创新金融服务 赋能发展新局

“生产设备的资金问题总算解决了,‘中银数字贷’帮了我们大忙!”前不久,佛山市某材料有限公司相关负责人发出了感叹。作为佛山市首批“数字贷”资质企业,该企业通过中国银行佛山分行(下称“佛山中行”)成功获得了1460万元“中银数字贷”组合贷款。

这是佛山中行以实际行动助力佛山经济高质量发展的一个缩影。根植佛山这片发展热土、改革前沿和创新之地,佛山中行坚持“融通世界 造福社会”使命,牢记服务实体经济初心,成为服务地方经济发展的金融主力军。

过去十年,佛山中行坚持锐意创新,取得累累硕果。数据显示,截至2022年9月末,佛山中行各项存款、贷款余额均超1000亿元。其中,各项存款余额在十年间实现增幅81%,各项贷款余额在十年间实现增幅139%。

提升投入 服务发展新格局

中国银行是我国对外经贸金融服务的主渠道银行,也是我国全球化和综合化程度最高的银行。扎根佛山这座外贸大市,佛山中行同样发挥自身在多元化经营和跨区域服务上的优势,积极参与粤港澳大湾区各项金融改革,推进金融开放创新和贸易投资便利化,紧扣“六稳”“六保”要求服务外贸外资企业,全力为城市外贸发展贡献金融力量。今年前9月,佛山中行国际结算业务同比增长超13%,跨境人民币业务同比增长超56%,两项业务均处于同业领先地位。

针对跨境客户群体需求,佛山中行建立健全“一体化营销体系”“一户一策档案”等机制,持续优化跨境客户服务体验,并发挥中国银行全球化优势,通过海外直贷为外贸、外资企业引入低成本境外资金,同时大力推广“贸融易”等融资产品,通过中国银行普惠金融系列贷款以金融“活水”支持涉外实体经济。截至2022年9月末,佛山中行累计为外贸、外资企业发放融资超60亿元。

构建国内国际双循环新发展格局,也离不开本土产业集群的转型升级。近年来,佛山出台政策大力支持企业数字化、智能化转型,同时系统谋划建设“十大创新引领型特色制造业园区”, 破解“产业不成带、工业不连片”难题。

系列重磅政策,也是佛山中行服务经济发展的重要抓手。佛山市南海区政府和广东省深佛实业有限公司签约共建佛山产业园项目,总投资26亿元,佛山中行在短短一个月内为该项目批复了7.5亿元贷款资金支持“新基建”建设,截至目前已累计为该项目提供信贷支持2.41亿元,为这条连接珠江东西两岸“科创+产业”的桥梁建设注入金融活水。此外,围绕佛山“一区一园一城”发展布局,佛山中行加大对重点产业园区建设的信贷支持力度,目前已为多个重大园区项目上报批复信贷支持超30亿元。

为助力地方民营企业转型升级,佛山中行把握大湾区城市群发展规划机遇,加大对民营、制造业和战略性新兴产业信贷支持,重点支持符合“2+2+4”产业集群、上市企业、高新技术企业、科技型企业,在专项信贷规模、绿色审批通道等方面给予倾斜。

一串串沉甸甸的数据,成为佛山中行服务城市经济高质量发展的最好见证。截至2022年8月末,佛山中行民营贷款余额367亿元,民营新投放贷款占比达66%;制造业贷款余额208亿元。其中,战略新兴贷款余额43亿元,增速270%。

数字化智能化转型是“十四五”时期提升佛山制造业核心竞争力的重要途径。佛山中行推出“中银数字贷”专属融资服务方案,积极为企业数字化智能化转型搭建融资平台,累计提供“中银数字贷”授信支持超1.7亿元,全力支持制造业企业做大做强。

当前,基础设施建设是稳定宏观经济大盘的重要方面。佛山中行紧跟大湾区建设重点,为新基建项目提供有力的金融支持,今年以来累计为省、市级各类重点建设项目提供信贷支持余额达23亿元,为大湾区基础设施互联互通项目提供授信支持超7.1亿元。

践行普惠 金融活水进万家

在佛山这片产业热土上,市场主体数量已经超过120万家,形成了“草灌乔”生态。其中,数量庞大的中小微企业,或为龙头企业提供配套零部件,或为头部企业提供分销等各类服务,共同构成了佛山万亿经济版图。

作为服务城市经济高质量发展的金融主力军,佛山中行同样重视对中小微企业的赋能,普惠金融就是其服务中小微企业的利器。近年来,佛山中行接连出台针对性服务和产品,不断完善普惠金融服务体系,让金融活水洒向更多市场主体。

近年来,佛山中行深入贯彻党中央、国务院支持小微企业的有关决策部署,深入佛山当地市场,服务本地小微企业发展。截至2022年9月末,佛山中行普惠金融贷款余额172亿元。5年间,佛山中行中小企业贷款规模增加超3倍,服务客户数量增加近4倍。

为增强小微企业贷款可获得性,佛山中行还积极加大产品创新力度,围绕地方特色产业及民生消费等重点领域,定制具有区域特色的情景分析方案,如“惠如愿•佛山不锈钢行业集群”、“惠如愿•佛山门窗行业集群”,提升普惠金融的覆盖面和惠及率。

图说:佛山中行为广东中海万泰技术有限公司提供信贷支持,助力企业高端海洋石油关键装备及关键零部件生产基地建设。

“融资难”“融资贵”一直是制约小微企业生存和发展的难题。针对当地众多中小型科创企业融资难、融资贵问题,佛山中行自2015年以来通过“中银科技通宝”产品,为初创期、成长期、成熟期的各类科技型企业提供授信融资支持。今年8月,佛山中行更先后举办2场“‘中银科创+’广东科企支持贷专场”活动,依托“中银科创+”金融服务平台,为科创企业及科技人才提供综合金融服务,助力佛山打造“科创中国”试点城市。据统计,截至2022年9月末,佛山中行科技金融信贷余额超140亿元,累计向超1500家本地科技型企业和高新技术企业提供了信贷服务。

普惠金融不仅可以赋能中小微企业,也可以惠及广大消费者,共同打造蓬勃兴盛的经济生态。近年来,佛山中行积极发展消费金融,提供服务方式和贷款期限灵活的多样化产品,在搭建消费场景、强化科技赋能、加大金融供给等方面持续发力。今年以来,佛山中行累计投放个人消费贷款超9亿元,服务客户超6500户。

依托参与的广泛性、发展的可持续性等特征,普惠金融还是服务全面乡村振兴战略的生力军。近年来,佛山中行围绕“农业-农村-农户”全链条,加快推广“粤供园区贷”“中银农科贷”“中银惠农通宝”系列等创新产品,为涉农企业、现代农业产业园、农户等产业链提供各类中行惠农特色贷款,并创新涉农服务模式,推出“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程专属融资服务方案。据悉,截至2022年9月末,佛山中行涉农贷款余额24亿元,增幅达76%,以金融力量全面助力乡村振兴战略。

创新引领 敢饮改革“头啖汤”

为了给企业办理跨境金融业务节约脚底成本,日前,佛山中行在佛山落地了同一外债账户归集多笔外债资金便利化业务。

值得一提的是,这是该业务首次在佛山落地。自1979年成立以来,佛山中行赓续佛山“敢饮头啖汤”的改革创新精神,在服务佛山发展大局的过程中接连创下多个“第一”。

过去十年,多个“第一”的涌现,见证了佛山中行的锐意创新:

2012年,佛山中行正式发行佛山市首批社会保障卡,在全市率先推出对公自助服务;

2016年,佛山中行古大路支行、亿能国际广场支行正式挂牌为佛山市首批获批的科技支行;

2017年,佛山中行推出佛山首张搭载EMV芯片的国际多币种借记卡——长城国际借记卡;

2019年,佛山中行联合禅城区退役军人事务局在佛山首发“广东拥军优抚银行卡”,实现军人军属、退役军人服务“优先优惠优质”;

同样在2019年,佛山中行携手佛山科学技术学院成立全市首家“校园e银行”,为师生群体搭建起金融实践平台;

2020年,佛山中行率先为企业办理全省首笔大湾区跨境人民币结算便利化业务;

2021年,佛山中行率先落地首批“中银跨境理财通”业务;

2022年,佛山中行在地方同业中首发推出“中银科创+”服务平台……

四十余载砥砺前行,佛山中行坚持做改革创新的实践者、实体经济的助推者、普惠金融的先行者,持续提升金融促发展、保主体、惠民生的工作实效。踏上新征程,佛山中行还将沿着高质量发展的轨道阔步前行,为佛山争当地级市高质量发展领头羊贡献更大的力量。(佛山中行)

责任编辑：田雨