融入“新零售”蓝海 中信银行持续打造“有温度的信用卡”

8月24日，中信银行股份有限公司公布2023年半年度业绩报告。截至报告期末，中信银行信用卡上半年累计发卡11,072.52万张，较上年末增长3.87%;信用卡贷款余额5,189.13亿元;信用卡交易量13,555.33亿元;实现信用卡业务收入296.76亿元;信用卡非息净收入70.35亿元。

2023年上半年，中信银行信用卡坚持全流程风险管理理念，持续强化风险管理建设，不断调优客群与资产结构。截至报告期末，该行信用卡不良贷款余额104.73亿元，较上年末减少0.48亿元;不良率2.02%，较上年末下降0.04个百分点，不良贷款“量率”双降，资产质量稳中向好。

今年以来，中信银行信用卡围绕扩大内需、促进消费、服务实体经济为指引，深度融入全行“新零售”发展全局，紧扣信用卡在“主结算”“主活动”“主融资”“主服务”等方面的客户关系定位，以高质量可持续发展牵引各项业务经营，全方位满足用户便捷支付、消费信贷等金融需求，打造“有温度的信用卡”。

全面提振消费 生态化经营“有力度”

2023年上半年，中信银行信用卡深度布局消费生态场景，开展差异化特色客群经营。

在金融生态方面，中信银行信用卡构建消费金融产品矩阵，覆盖客户消费、现金两大信贷需求，在额度、期限、还款方式、办理渠道、资金用途等方面提供多样性选择，贯穿客户前中后消费阶段，为客户提供便捷、多元、领先的一站式综合金融服务。

同时，中信银行信用卡围绕客户信贷需求，做优分期结构，做强重点产品，全力拓宽线上、线下分期渠道，今年上半年实现分期交易量同比提升13%，增速位列同业可比第一。

在生活生态方面，中信银行信用卡聚焦民生消费，推出丰富促消费优惠活动，发挥金融力量助力消费潜能释放。今年上半年，升级特色品牌活动“9分享兑”“9元享看”“精彩365”，围绕民生消费场景，建设商户生态体系，联合全国头部品牌商户开展满立减等活动，覆盖商户数超6万家。

此外，该行积极布局境外交易场景，发行留学生信用卡，并推出“全球留学季”“全球消费季”“境外交易返现”等品牌营销活动。今年上半年，中信银行信用卡实现线上交易量、跨境交易量同比双位数的大幅提升，餐饮美食、家居家装、医疗健康等刚需类交易均呈增长趋势。

在客群经营层面，该行信用卡构建涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客群的卡产品体系，至今研发上市超过200款信用卡产品，累计发卡量超过1.1亿张。截至报告期末，中信银行商旅客群累计达1,617.82万户，其规模保持可比同业第一。

科技创新赋能 数字化转型“有速度”

中信银行信用卡自2019年成功上线业内首个新一代云架构信用卡核心系统，依托新核心系统，不断推动大数据、云计算、AI智能机器人在业务场景的深度运用，截至目前，累计获得国家专利15项，有力赋能业务发展。

今年上半年，该行信用卡围绕渠道、营销和运营等方面，持续提升数字化能力。

在渠道数字化方面，中信银行信用卡“5G全IP平台”实现覆盖客服、电销、授信等6大远程运营全场景，支持坐席同时签入数最高5万户，全业务平均日处理量达76.37万。

在营销数字化方面，中信银行信用卡构建策略矩阵，实现全客户、全产品、全渠道经营覆盖，助力业务规模提升，其中企微场景人均交易额实现有效提升。

在运营数字化方面，中信银行信用卡围绕“业技数”融合，开展数字化人才双向培养;上线企微运营平台，赋能客户精细化经营;持续丰富商户生态管理数字工具箱，完成“商e+”APP首版投产运用。

在移动网络和智能手机全面普及的当下，以手机端APP为代表的移动终端已成为金融服务的重要载体。今年上半年，中信银行信用卡动卡空间APP积极提升服务温度，全面升级动卡空间APP长辈版;优化“额度中心”“查账还款”两大千万用户场景;拓展借记卡用户使用场景，全面优化双卡用户还款体验。截至报告期末，动卡空间APP线上月活用户达1,861.36万户，实现同比提升15%。

低碳理念践行 绿色消费“有广度”

绿色是高质量发展的鲜明底色。中信银行信用卡围绕“双碳”目标，持续推进绿色金融创新实践。

今年上半年，“中信碳账户”在发布一周年之际，首次上线“绿色商城”，以碳普惠为核心，面向用户推出以碳减排量兑换绿色权益的商城平台，实现个人碳减排量的资产化、价值化，进一步推动社会大众的绿色低碳消费转型。

目前，“中信碳账户”已实现涵盖信用卡和借记卡共9个金融场景的碳减排量核算，具体包括：电子信用卡、电子账单、线上缴费、无介质借记卡开通、线上转账、信秒贷办理、信秒贷还款等金融场景，并已支持全民开户，全面推动绿色低碳广泛融入民众生活。

截至报告期末，“中信碳账户”累计开户量达464万，累计减排2,833吨。在今年举行的第三届可持续消费高峰论坛上，中信银行信用卡中心被评为“可持续消费先锋企业”，正式加入“全球可持续消费倡议”的成员企业。

下一阶段，中信银行信用卡将围绕全行零售第一战略的发展目标，充分发挥信用卡在促消费、惠民生、稳经济上的重要作用，深入推进生态化经营，加速推动数字化转型，构建有温度的服务差异化优势，引领绿色金融创新，全面迈入高质量可持续发展的新阶段。(钟信)

责任编辑：宫宇